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“Além de serem isentas do imposto de renda, a maior parte das corretoras de valores não cobra taxa de custódia, o que faz o custo do investimento ser quase nulo”, afirma André Bona, Educador Financeiro do Blog de Valor

Quem pretende alcançar sua independência financeira desde já, deve ter reparado na necessidade de pesquisar as melhores opções de investimentoatualmente. Para atingir esse objetivo, é preciso encontrar aplicações que garantam um bom retorno financeiro, junto à segurança que permita aumentar o seu patrimônio com tranquilidade. A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e aLetra de Crédito do Agronegócio (LCA) são modalidades de investimento em renda fixa, que consistem em títulos de crédito emitidos por instituições financeiras para financiar o setor imobiliário, no caso da LCI, e o agronegócio, no caso da LCA. Os títulos funcionam de maneira muito semelhante ao Certificado de Depósito Bancário (CDB), bastante conhecido pela maioria dos investidores. “Eles são emitidos por instituições financeiras com um prazo de vencimento determinado, ao final do qual o investidor recebe de volta o valor investido acrescido dos juros pactuados”, explica André Bona, Educador Financeiro do Blog de Valor.

O Educador Financeiro, André Bona, cita as 4 principais motivos de investir em LCI e LCA

A isenção de imposto de renda - Geralmente, a alíquota mínima de imposto de renda que incide sobre investimentos é da ordem de 15%, quando o investidor permanece com a aplicação por mais de 720 dias, e vai crescendo quanto menor for o prazo da aplicação. Exemplos: Se o investimento tiver prazo que varie entre 361 e 720 dias, a alíquota será de 17,5%, se o prazo for de 181 a 360 dias, a alíquota será de 20%, e, por fim, se o prazo do investimento for inferior a 180 dias, a alíquota a ser paga será a máxima, de 22,5%. Portanto, os custos dos impostos é uma questão que não pode ser ignorada no seu planejamento financeiro e tem grande impacto na rentabilidade dos seus investimentos.

Uma das maiores vantagens de investir em LCI e LCA, é o fato de sobre elas não incidir imposto renda. Por se tratar de investimentos que têm como objetivo financiar a expansão do setor imobiliário e do agronegócio, áreas de grande importância para país, o governo decidiu isentá-las do imposto a fim de fomentar o crescimento dessas atividades.

Garantia do FGC - As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) são garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que é uma entidade privada criada para proteger os investidores e garantir maior segurança aos investimentos, funcionando como uma espécie de seguro. O FGC garante ao investidor o reembolso das aplicações feitas até o limite R$ 250 mil, por CPF, em cada instituição financeira. Perceba que o limite é por instituição financeira. Dessa maneira, você pode ter mais de R$ 250 mil investidos — porém, é importante que eles estejam distribuídos em mais de uma instituição, para que você não ultrapasse o limite do seguro. Por exemplo, que se há R$ 450 mil disponíveis para investir em LCIs e LCAs.

Nesse caso, para contar com a proteção do FGC, deve-se investir R$ 225 mil na instituição A e R$ 225 mil na instituição B, ficando abaixo do limite de R$ 250 mil em cada uma das instituições. Portanto, se investir em LCI e LCA, terá uma segurança adicional para que, caso a instituição financeira venha a quebrar, você não tenha prejuízos, o que faz essas modalidades de investimentos serem muito seguras.

Baixo custo de investimento - Conforme explicado, as LCIs e as LCAs são isentas de imposto de renda, o que já barateia os custos do investimento. Mas, além disso, é preciso destacar que a maior parte das corretoras de valores não cobra taxa de custódia para os investimentos nesses papéis, o que faz o custo do investimento ser quase nulo.

Risco facilmente mensurável - Apesar de serem investimentos extremamente seguros e apresentarem boa rentabilidade, as aplicações em LCIs e LCAs estão sujeitas a 2 tipos de risco:

Risco de crédito - O risco de crédito é a possibilidade de a instituição financeira emissora do título vir a tornar-se insolvente. Nesse caso, porém, o investidor estará protegido pela cobertura do FGC, desde que tenha se precavido de manter os seus investimentos no limite de R$ 250 mil, conforme falamos. Assim, o risco real é de que a instituição quebre e o investidor tenha que aguardar os trâmites burocráticos para ser reembolsado pelo FGC — o que pode demorar bastante, pois esse reembolso não é automático.

Risco de liquidez - De forma simplificada, chamamos de liquidez a velocidade em que um ativo financeiro pode ser transformado em “dinheiro vivo”, disponível para a utilização imediata. É o risco de liquidez que o investidor deve estar mais atento ao investir em LCI e LCA. O investimento nesses papéis não é indicado para quem não possa aguardar o vencimento do título, pois nem sempre será possível vendê-los antecipadamente.

Mesmo quando isso for possível, no caso da LCI, o investidor poderá apurar prejuízos ao vender o título no mercado secundário. Dito isso, não é recomendável que o investidor, por exemplo, aplique a sua reserva de emergência em LCIs e LCAs, que são investimentos voltados para o médio prazo. Por isso, os investimentos voltados para o curto prazo devem ser feitos em ativos com alta liquidez, que permitam o resgate em menor prazo.

Sobre André Bona

André Bona possui mais de 10 anos de experiência no mercado financeiro, tendo auxiliado milhares de investidores a melhorar a rentabilidade de seus ativos. Durante anos, foi sócio da Valor Investimentos, uma das maiores empresas de assessoria de investimentos no país. Atualmente, como um dos educadores financeiros mais conhecidos do país, chegando aos 100 mil inscritos no seu canal no YouTube. É criador do método “O Investimento Perfeito”, cuja filosofia e diferencial constam no fato de que as decisões de investimento são tomadas em função de projetos pessoais de cada um.

Sobre o Blog de Valor

Criado em 2011 com a iniciativa de André Bona, o Blog de Valor, tem como missão contribuir para que as decisões financeiras de seus leitores se tornem cada vez mais conscientes, trazendo melhor qualidade de vida financeira através de uma linguagem simples e direta.

Em 2012 iniciou o canal de vídeos na internet e em 2015 foi convidado para participar do programa de desenvolvimento do Youtube, com executivos da sede da empresa no Califórnia - USA. A sua produção educacional tem sempre como finalidade auxiliar pessoas e famílias a compreender melhor o mercado financeiro, por meio de conteúdos de fácil linguagem. Hoje seu canal possui quase 100 mil inscritos e sua página no Facebook possui mais de 85 mil seguidores. Além disso, outros 130 mil leitores recebem newsletter do blog por e-mail semanalmente.